京葉銀行

文字サイズ

戻る

iDeCo

(個人型確定拠出年金)のご案内

新たに公務員や主婦(夫)、企業年金に加入されている会社員も加入可能に!

3分でよくわかる個人型確定拠出年金のきほん

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

3分でよくわかる個人型確定拠出年金のきほん

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

資料請求はこちら! 資料請求はこちら!

資料請求はこちら! 資料請求はこちら!

iDeCoに関するわかりやすい資料をお届けします!

お問い合わせはこちら

iDeCoに関するわかりやすい資料をお届けします!

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

お問い合わせはこちら

将来への備えとして少額からコツコツと。節税にも期待ができます! 将来への備えとして少額からコツコツと。節税にも期待ができます!

iDeCo(個人型確定拠出年金)
の概要

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、毎月一定の掛金を加入者自身で積み立てながら運用していき、老後の資産をより大きくしていくことを目的とした年金制度です。
2017年1月から加入対象者が拡大され、公務員や専業主婦(夫)などを含め、公的年金に加入し、掛金を納めている60歳未満のほぼすべての方が利用できる制度になりました。

掛金の拠出から受給までの流れ

掛金の拠出から受給までの流れ
掛金の拠出から受給までの流れイメージ

商品ラインナップを見る

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

わが国の年金制度は、3階建て構造と言われています。 わが国の年金制度は、
3階建て構造と言われています。

国が運営する公的年金
国が運営する公的年金

※1企業型年金加入者掛金(マッチング拠出)制度を導入していない場合で、企業型確定拠出年金のみを実施する場合は企業型確定拠出年金の事業主掛金の上限額を年額42万円に、企業型確定拠出年金と確定給付型年金を実施する場合は同じく上限額を年額18.6万円とし、個人型確定拠出年金に加入できる旨を規約で定めた場合に限り、個人型確定拠出年金に加入できます。

※2専業主婦等とは、会社員や公務員等に扶養されている配偶者を指します。

確定拠出年金の仕組み

確定拠出年金の運営には、さまざまな機関が関わっています。
<企業型><個人型>ともに、役割の異なるいくつかの機関が加わって運営されます。

個人型

<個人型>のしくみ

個人型
企業型

<企業型>のしくみ(参考)

企業型

iDeCo(個人型確定拠出年金)には3つの税制メリットがあります! iDeCo(個人型確定拠出年金)には3つの税制メリットがあります!

メリット1 メリット1

毎月の掛金全額が
 
所得控除の対象に!

所得控除のイメージ 所得控除のイメージ

課税所得300万円の会社員の方が
毎月23,000の掛金を積み立てた場合

掛金は全額控除の対象となるため
年間55,200もお得に!

これを20年間続けると・・・
1,104,000の税制メリットが!!

税率20%で計算した場合で、復興特別所得税は考慮していません。


メリット2 メリット2

運用収益はすべて非課税に!

一般の金融商品の場合、通常運用益に対する課税がありますが、iDeCo(個人型確定拠出年金)の場合、運用益(利益や配当、売却益)に対する課税はありません。

年間81.6万円を積み立てた場合の残高

運用益が非課税のiDeCo運用益に対して20%の課税がされる金融商品を比較しています。

掛金毎月6.8万円を23歳から60歳まで積み立て、年利2%(複利)で運用を想定した参考値です。

運用に関わる手数料等は考慮していません。

運用段階の年金資産に対して特別法人税が課税されますが、現在は課税凍結中です。


メリット3 メリット3

給付金受取時にも
  
税制優遇があります!

老齢給付金を年金で受取る場合は「公的年金等控除」が適用され、一時金で受取る場合は「退職所得控除」が適用されます。

給付金受取時の税制優遇に関するイメージ 給付金受取時の税制優遇に関するイメージ

上記は、作成時点の税制に基づくものであり、その後の法令の改定等により変更が生じることがあります。

ゆとりあるセカンドライフのために、老後資金の準備を! ゆとりあるセカンドライフのために、老後資金の準備を!

老後に必要な生活資金は?

老後に必要な生活資金イメージ 老後に必要な生活資金イメージ

※1厚生年金は、夫が平均的収入(平均標準報酬(賞与含む月額換算)42.8万円)で40年間就業し、妻がその期間すべて専業主婦であった世帯が年金を受け取り始める場合の給付水準

※2出典:厚生労働省「平成29年度の年金額改正について」

※3出典:(公財)生命保険文化センター「平成28年度生活保障に関する調査」

厚生年金の支給開始年齢の段階的引上げなどを考えると、公的年金に期待しながらも依存せず、自助努力を行う必要がありそうです。 厚生年金の支給開始年齢の段階的引上げなどを考えると、公的年金に期待しながらも依存せず、自助努力を行う必要がありそうです。

ご加入時の留意事項
  • 積立金の運用は加入者さまご自身の判断・責任で行っていただきます。そのため、運用の成果によっては、期待した収益が上がらない場合や、元本割れのため、年金資産が掛金額を下回る場合があります。
  • 掛金はご加入者の状況に応じた拠出限度額がございます。掛金額は月額5,000円以上、1,000円単位で決めることができます。
  • 加入から受取りが終了するまでの間、所定の手数料がかかります。
    特に加入から60歳までの期間が短くかつ掛金が少額の場合、受取金額が掛金合計額を下回ることがありますので、ご注意ください。
  • 掛金は原則60歳になるまで(59歳11ヵ月目まで)拠出できます。
  • お客さまの収入等により税制メリットを受けられないことがあります。
  • 原則、60歳まで途中での引出しはできません。
  • 60歳時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合、期間に応じて最高65歳まで受取りを開始できる年齢が繰り下がります。
  • 掛金額は毎年4月~翌年3月までの1年間で、1回のみ変更できます。
  • 受取方法(年金・一時金)は60歳以降、70歳まで受給開始時期を自由に選べます。

関連情報

DCガイドブック「みんなで始めるiDeCo」

iDeCoシミュレーションはこちら iDeCoシミュレーションはこちら

資料請求はこちら 資料請求はこちら

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

加入者・運用指図者の方はこちら 加入者・運用指図者の方はこちら

投資がわかる道しるべ投解道入門の旅 投資がわかる道しるべ投解道入門の旅

(京葉銀行と三井住友海上火災保険株式会社の共同サイトを別ウィンドウで開きます。)

くわしくは京葉銀行の窓口または下記フリーダイヤルまでお気軽にお問い合わせください。

店舗一覧はこちら

お問い合わせに関するイメージ
一般照会用 0120-779-996(無料) 受付時間 月〜金 9:00〜21:00 土日 9:00〜17:00 (祝日・年末年始は除く) 三井住友海上個人型401Kプラン(京葉銀行コース)にご加入の方 0120-779-996(無料) 受付時間 月〜金 9:00〜21:00 土日 9:00〜17:00 (祝日・年末年始は除く) 京葉銀行確定拠出年金「個人型」プランにご加入の方(新規取扱中止) 0120-858-201(無料) 受付時間 月〜金 9:00〜21:00 (土日祝日・12月31日〜1月3日は除く)

株式会社 京葉銀行 登録金融機関 関東財務局長
(登金)第56号 加入協会:日本証券業協会